Микрозаймы от МФО: как изменился рынок в последние годы

Сначала микрофинансовые организации практически никак не контролировались государством. Только в марте 2011 года был утвержден порядок ведения реестра. Это привело к легализации участников рынка МФО. К 2015 году стали совершаться шаги, направленные на снижение долговой нагрузки заемщиков и повышение устойчивости отрасли. В период пандемии произошло усиление конкуренции среди микрофинансовых организаций. Компании стали предлагать микрозаймы, которые выдавали дистанционно. В этот же период произошло снижение количества одобряемых заявок.

Что происходит на рынке МФО в последние годы

В 2022 году рост объема выдач микрозаймов замедлился. Это было обусловлено снижением потребительской активности и трансформационных процессов, которые происходили в российской экономике. Несмотря на это, рынок микрокредитных компаний показывал высокую устойчивость в периоды экономических кризисов.

В июле 2023 предельная ежедневная процентная ставка по договорам займа была определена на отметке 0,8% в сутки. Кредиторы вместо максимальных 365% в год теперь могут рассчитывать максимум на 292%. Произошли и некоторые другие изменения:

• Введены более жесткие критерии скоринга. Это привело к снижению количества одобренных заявок.

• Ограничена выдача кредитов и займов клиентам с высокими показателями долговой нагрузки.

• Происходит более тщательная проверка паспорта с использованием сервисов органов государственной власти, наличия доступа к абонентскому номеру связи.

При дистанционном обслуживании клиента МФО должна провести минимум пять проверок предоставленной информации, в том числе с использованием высокотехнологичных методов. Если предполагается выдача займа в офисе, то количество таких мероприятий может быть уменьшено до трех. Из-за этого процедура получения онлайн-займа стала сложнее для заемщика и кредитора, но клиенты смогли получить дополнительные гарантии безопасности, а у МФО снизились издержки, связанные с судебными разбирательствами, списанием долгов и исправлением КИ.

Перспективы

Эксперты говорят, что продолжится укрупнение компаний-лидеров и выход слабых игроков с рынка. Снижение процентной ставки негативно сказалось на показателях бизнеса, поскольку это неизбежно привело к уменьшению выручки. Микрофинансовые организации продолжают компенсировать эти потери, предлагая своим клиентам дополнительные продукты, увеличивая количество продаж.

Планируется, что доля безналичных платежей продолжит расти. Это приведет к снижению процента выдачи наличных средств. Вместо обычных договоров активно станут внедрятся смарт-контракты. Блокчейн упростит процесс идентификации клиента, ускорит повторные выдачи займов и повысит безопасность сделок.

В будущем планируется, что МФО станут более тщательно взаимодействовать с операторами сотовой связи. Потребность в микрозайме можно будет определить по нескольким косвенным признакам, например, по изменению привычного маршрута, общему сокращению трат и снижению среднего чека на связь.